Kako Binance koristi vještačku inteligenciju protiv finansijskog kriminala

Finansijski kriminal se ubrzano razvija, a vještačka inteligencija dodatno ubrzava tu transformaciju. Prevare postaju personalizovanije, masovnije i teže za otkrivanje. Deepfake sadržaji, lažno predstavljanje, phishing botovi i sintetički identiteti više nisu marginalne prijetnje. Samo tokom 2025. godine, taktike lažnog predstavljanja porasle su za čak 1.400% na nivou industrije, dok su napadači koristili AI kako bi automatizovali i skalirali prevare, pokazuju podaci Binance Research-a.

Za timove koji se bave usklađenošću poslovanja širom finansijske industrije, jasno je da tradicionalni sistemi zasnovani na statičkim pravilima i manuelnim provjerama više nisu dovoljni sami po sebi. Priroda prijetnji se promijenila, pa se i sistemi usklađenosti moraju razvijati zajedno sa njom. U kompaniji Binance, ova promjena dovela je do temeljnog redefinisanja pristupa usklađenosti u eri vještačke inteligencije.

Odgovor je značajno ulaganje u AI sisteme koji nisu osmišljeni samo da reaguju brže, već da predviđaju, prilagođavaju se i intervenišu, u obimu koji odgovara savremenim prijetnjama. Usklađenost poslovanja predstavlja jedno od najvećih operativnih opredjeljenja kompanije Binance. Do kraja 2025. godine, broj zaposlenih koji rade na poslovima usklađenosti dostigao je približno 1.500 ljudi, što je oko četvrtina globalne radne snage kompanije, uz godišnja ulaganja od oko 300 miliona dolara.

Ipak, broj zaposlenih sam po sebi nije dovoljan da odgovori na prijetnje koje se pokreću uz pomoć vještačke inteligencije. Ključna prednost dolazi iz načina na koji tehnologija unapređuje kapacitete timova i povećava njihovu efikasnost. Danas Binance koristi više od 24 AI inicijative i preko 100 modela vještačke inteligencije u oblastima usklađenosti i upravljanja rizicima. Ovi sistemi podržavaju svakodnevne procese savremenog compliance modela, od registracije korisnika i dubinske analize, do otkrivanja prevara, usmjeravanja slučajeva ka dodatnim provjerama i monitoringa sumnjivih aktivnosti.

Umjesto da zamijeni stručnjake za usklađenost, vještačka inteligencija funkcioniše kao multiplikator snage, odnosno pomaže u prioritizaciji slučajeva, prepoznavanju obrazaca u velikim skupovima podataka i bržem usmjeravanju visokorizičnih aktivnosti ka ljudskim analitičarima. Samo u operacijama upravljanja rizikom, AI sistemi danas podržavaju više od 80% procesa donošenja odluka vezanih za prevare i pokušaje obmane, dok učestvuju u približno 45% procesa ljudske revizije.

Finansijski kriminal danas rijetko izgleda očigledno. Sumnjiva transakcija više nije definisana samo velikim transferom novca ili rizičnom geografskom lokacijom. Rizici se sve češće pojavljuju kroz suptilne obrasce ponašanja, odnosno nizove aktivnosti koje pojedinačno djeluju bezazleno, ali postaju značajne kada se posmatraju zajedno. Na primjer, u peer-to-peer (P2P) okruženju, tokovi sredstava na prvi pogled mogu djelovati potpuno legitimno. Međutim, kada se analiziraju dodatni podaci poput ponašanja korisnika, uređaja, istorije interakcija ili aktivnosti naloga, potencijalni rizici postaju znatno vidljiviji.

Interni sistemi poput Binance Strategy Factory platforme omogućavaju timovima za usklađenost da kontinuirano unapređuju i optimizuju modele detekcije kako se obrasci prijetnji mijenjaju. Od 2025. godine do prvog kvartala 2026, unaprijeđeni sistemi detekcije Binance-a pomogli su da se spriječe potencijalni gubici korisnika u vrijednosti od približno 10,53 milijarde dolara.

Jedno od područja finansijskog kriminala koje se najbrže razvija jeste krađa identiteta – a upravo je AI u centru i napada i odbrane. Oko 80% napada usmjerenih ka Binance-u uključuje neki oblik zloupotrebe procesa verifikacije identiteta (KYC), pri čemu se metode napada brzo razvijaju, od manipulacije fotografijama i deepfake video sadržaja, do sintetičkih identiteta i AI-generisane dokumentacije koja može zavarati tradicionalne sisteme provjere.

Kako bi odgovorio na ove prijetnje, Binance kontinuirano unapređuje svoje sisteme za prepoznavanje lažnih pokušaja verifikacije i potvrdu prisustva stvarne osobe tokom procesa identifikacije. Vještačka inteligencija značajno je unaprijedila i operativnu efikasnost. U poređenju sa potpuno manuelnim procesima, Binance-ovi KYC sistemi podržani AI tehnologijom, koji kombinuju automatizovanu analizu i ljudsku provjeru, danas funkcionišu sa približno 100 puta većom efikasnošću.

To omogućava timovima za usklađenost da manje vremena troše na ručne provjere dokumenata, a više na kompleksnije procjene, poput pitanja da li je osoba iza naloga stvarna, prisutna i legitimna u realnom vremenu.

Savremeni compliance ne završava se otkrivanjem sumnjive aktivnosti. AI danas sve više podržava istrage, procese povraćaja sredstava i aktivnosti nakon incidenta, dok ljudski timovi ostaju ključni dio zaštite korisnika. Tokom 2025. godine, Binance je obavio više od 36.000 telefonskih poziva korisnicima za koje je procijenjeno da su potencijalno izloženi riziku, kombinujući AI sisteme detekcije sa direktnom ljudskom podrškom.

Pored prevencije, Binance aktivno radi i na povraćaju izgubljenih ili ukradenih sredstava. Samo tokom 2025. godine, kompanija je pomogla u povraćaju ili zamrzavanju približno 114 miliona dolara povezanih sa spoljnim hakerskim napadima, dok je tokom 2026. godine do sada vraćeno ili zamrznuto dodatnih 60,2 miliona dolara. Platforma pruža podršku i žrtvama prevara. Tokom 2025. i 2026. godine, Binance je pomogao u povraćaju 17 miliona dolara povezanih sa prevarama koje su uključivale Binance naloge i više od 80.000 žrtava. U istom periodu obrađeno je približno 1,28 miliona korisničkih žalbi, a uspješno je vraćeno 8,2 milijarde dolara u kriptovalutama koje su korisnici greškom poslali.

Binance nastavlja i blisku saradnju sa organima za sprovođenje zakona širom svijeta. Između 2023. i 2025. godine, kompanija je podržala istrage koje su dovele do zapljene imovine vrijedne više od 715 miliona dolara.

Kako AI sistemi postaju sve dublje integrisani u finansijsku infrastrukturu, pitanja upravljanja, nadzora i odgovorne primjene postaju jednako važna kao i sama tehnologija. Tokom 2025. godine, Binance je implementirao globalnu AI strategiju usklađenu sa novim regulatornim okvirima poput EU AI Act regulative, te stekao ISO 42001 sertifikat za upravljanje i nadzor nad sistemima vještačke inteligencije. Kako se kapaciteti AI tehnologije nastavljaju razvijati, snažno upravljanje, ljudski nadzor i odgovorna implementacija ostaju ključni elementi compliance operacija širom industrije.

Ukupno gledano, Binance danas posjeduje portfolio od 25 međunarodnih sertifikata koji zajedno predstavljaju jedan od najobuhvatnijih bezbjednosnih i compliance okvira u industriji.